巴西农村金融支持农业经济的经验

1.组织贷款机构

在巴西，商业银行主要为农村地区提供信贷资金。目前，巴西已经建立了国家农村信贷体系，包括巴西银行和其他商业银行。此外，开发银行和一些小型信贷机构也向农村地区提供贷款。农村贷款由国家货币委员会制定，数额较大，逐年增加。农村贷款业务主要由国有巴西银行经营，因此可以保证国家农村信贷政策的实施。农村贷款利率也由国家政策法律规定，利率较低，利率补贴由国家提供。(1)巴西银行。它成立于1808年，是巴西最大的商业银行，资金力量雄厚，经营范围广。作为农村金融的主要经营实体，有利于加强政府宏观控制，落实政府的农村经济和信贷政策。根据有关规定，巴西银行必须按照国家货币委员会制定的计划组织发放农业贷款。(2)其他商业银行。根据巴西有关法律法规，商业银行对农民的贷款数量不得低于其活期存款余额的一定比例（根据规模不同，一般不少于15%）。商业银行未达到规定数量时，必须将未贷款部分资金作为最低准备金存入巴西央行，然后央行通过巴西银行或其他银行贷款。(3)开发银行。巴西银行有15家开发银行，包括巴西国民经济开发银行、州开发银行和区域开发银行。开发银行贷款主要用于农村、农业。具体用于灌溉、防洪、道路、仓储等农业基础设施的建设。

2.巴西农村信贷资金的使用

(1)贷款类型。巴西政府为农民购买土地、农机、化肥、农药和良种提供贷款。农村贷款可分为长期贷款和短期贷款。长期贷款期限长，主要用于购买各种农业机械；短期贷款期限一般是农业耕作的季节性需要，如化肥、农药、良种，除生产性贷款外，还可为农民提供少量消费贷款。（2）贷款条件和贷款人的分配。农业贷款一般需要土地、房屋或其他流动性不强的资产作为担保。从盈利能力的角度来看，商业银行往往愿意向大宗借款人提供农村贷款，以及那些拥有更多担保和流动性资产的借款人。为了满足小农的贷款需求，巴西政府采取了取消按面积决定贷款金额的新措施，改为按照现代生产资料和技术的程度发放贷款；还为大米、黑豆等急需粮食的生产提供100%的基本生产成本贷款；将政府和银行对小农的贷款占农业贷款总额的比例从10%提高到25%，并向小农提供100%的基本生产成本贷款。这些措施促使小农获得农业生产所需的贷款资金。(3)农业信贷政策。巴西政府根据上一年度农民产值及其土地面积发放贷款，利率不同（依次提高2~3个百分点）。为确保小农能够获得贷款，法律规定，所有商业银行必须将25%的基金用于农业生产，农业信贷政策和资金的增长保障了巴西农业经济发展所需的资金。(4)农业保险制度。由于国家财政资源与地区发展不平衡，农业保险主要在较发达地区实施。联邦中央银行独家负责巴西农业保险，其他银行只负责。保险范围以生产成本为上限，农民还必须与“巴西农牧业技术推广公司”签订技术合同，确保农业贷款的回收。政府和农民各自承担50%的保险费，通过参加农业保险，促进农民降低农业生产风险。